如果您之前使用的是 SAVE，收到一条必须选择其他学生贷款还款计划的消息可能会让您觉得一切要重新开始。请从贷款服务商账户中的最新通知开始。您的截止日期、贷款类型和借款日期决定了下一步的操作。
SAVE 已不再可用。联邦学生援助（FSA）目前的常见问题解答确认了联邦法院命令已将其终止，并建议借款人查看其服务商的通知以获取选择其他计划的截止日期。请勿将论坛中其他借款人的日期作为您的截止日期。
什么是新的还款协助计划？
还款协助计划（RAP）是一种自 2026 年 7 月 1 日起提供的收入驱动型还款方案。教育部还款事实说明书还介绍了分级标准计划，该计划在与贷款余额挂钩的期限内采用固定还款额。这是不同的还款方式：不能仅凭名称来比较收入驱动型还款和固定期限还款。
对于符合条件的贷款，RAP 包括防止未付利息增加余额的保护措施，以及在某些情况下的本金还款福利。请向服务商索取适用于您账户的还款估算和条件，而不要假设每位借款人都将获得相同的福利。
我还可以选择 IBR 而不是 RAP 吗？
这取决于具体情况。联邦学生援助将贷款分为 2026 年 7 月 1 日之前发放的贷款、该日期或之后发放的贷款以及混合贷款历史。如果您的所有贷款都是在 2026 年 7 月 1 日或之后发放的，RAP 将是唯一可用的收入驱动型计划。较早的符合条件的贷款可能有更多选择，包括基于收入的还款（IBR）。混合历史需要逐笔贷款进行检查。
下载您账户的贷款详情。记录每笔贷款的类型、发放日期、当前余额和还款计划。包括合并日期。这比仅告诉服务商您是“多年前”借款的更有用。
家长 PLUS 贷款需要特别注意
家长 PLUS 贷款被排除在 RAP 之外，用于偿还家长 PLUS 贷款的合并贷款也是如此，包括 FSA 常见问题解答中描述的双重合并情况。当前的家长 PLUS 指南指出，在 2026 年 7 月 1 日之后申请或合并家长 PLUS 贷款会限制只能通过分级标准计划还款，并取消获得收入驱动型计划和 PSLF 的资格。
合并是一项影响重大的决定。在申请之前，请要求书面确认这些特定贷款您会得到什么和失去什么。在 2026 年，仅声称“合并会开启收入驱动型还款”可能是极不完整的，甚至带来危险。
对比整体还款结果
选项 | 比较内容 |
|---|---|
RAP | 收入驱动型还款；资格取决于贷款类型和借款历史。排除家长 PLUS 相关贷款。 |
IBR | 可能仍适用于符合条件的较早贷款。请询问您的特定贷款是否符合条件。 |
分级标准计划 | 在与余额挂钩的期限内固定还款。比较总还款额以及每月账单。 |
使用官方的还款计算器并登录，以便其使用您的贷款信息。比较估算的还款额、总还款额、还款期限和任何免除假设。如果您正在申请公共服务贷款免除，请使用计算器的 PSLF 选项，并单独核实您的符合条件的还款记录。
计算器数据为估算值。服务商在处理申请后确定最终条款。保存您的对比结果和申请收据，然后核对账户上生成的还款额和计划。如果两者不符，带日期的记录会让问题更容易解释。
截止日期是 2027 年还是 2028 年？
由于不同条款的开始日期不同，目前有多个日期在流传。最终规则公告区分了 2026 年 7 月的主要还款变化、2027 年 7 月的康复/延期/缓缴条款，以及 2028 年 7 月取消某些计划。PAYE 和 ICR 不迟于 2028 年 7 月 1 日结束。但这并不意味着 SAVE 借款人可以忽视较早的个人通知。
给您的服务商发送一封有用的邮件
“请确认我当前的计划、选择其他计划的截止日期、我每笔贷款符合条件的计划以及估算的每月还款额。请解释新的合并将如何影响申请资格以及任何 PSLF 或收入驱动型还款的进度。”
Caira 可以帮助整理贷款清单和往来邮件，并起草更清晰的后续跟进内容。对于申请或截止日期，请直接使用 StudentAid.gov 和您的官方服务商。
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官方来源核实于 2026 年 10 月 7 日。由于过渡截止日期可能会发生变化，请查看当前的服务商通知。
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